第91章 得寸进尺？
    许观雍突然莫名笑了一下。
    他就感觉自己是玉皇大帝，在跟如来佛祖对话。
    但这个客户必须爭取，业绩其实倒是其次，他对销冠这个荣誉无所谓。
    反正最后钱差不了多少。
    更何况销冠还是自己的师傅。
    最主要的是这个咖啡馆客户夏梦梦的配偶宋飞宇。
    这个很有可能即將升任信达银行山河分行副行长的一级支行行长很重要！
    而且客户夏梦梦头顶的面板也告诉自己，这个客户没有一点风险。
    甚至在两年之后，咖啡馆搬到了一个更大的独栋建筑里面。
    按照现在盛开咖啡馆的格调，想必新店的设计和装修会更漂亮。
    “通过流水能看出实际用款人是客户的配偶宋飞宇，这一点在贷前调查时已与客户核实，客户配偶也可以配合信审电核。
    他是信贷银行山河分行的一级支行行长，这一点网上有信息可以验证。
    而且，宋飞宇目前正处於竞聘分行副行长的关键时期。”
    这个信息是许观雍上午在联合金服的时候，打电话跟陈凯那边了解到的，这种事情不算秘密。
    虽然对外不公开，但是信达內部人都知道，有心的话不难打听到。
    不过副行长这个位子对於他而言並不是稳上，存在一定的变数。
    当然，这不是目前许观雍需要考虑的问题，最重要的是把第一步棋走稳一这笔贷款必须批下来。
    这块敲门砖至关重要。
    能不能打通宋飞宇这条关係，为联合金服做保，关键就看这笔贷款能否批下来，这是第一步！
    “一级支行的行长————副行长？”陈金雾时来了兴趣，根据贷款申请材料客户的结婚证信息，搜了一下“宋飞宇”这个名字。
    “噢，客户配偶还是高新区一级支行的行长，这个支行可是属於一类支行！”陈金有些惊讶。
    虽然支行本就有等级区分，一级二级、社区网点之类的。
    但同为一级亦有不同。
    有的是对公大户，有的是科技专营，每个支行侧重点都不同。
    而宋飞宇所在的支行可以说是信达银行在山河市的支行里数一数二的存在。
    也正因为本身底子雄厚，所以他才有机会竞爭分行副行长的位置。
    不过陈金为了確保信息真实性，还是打开通讯录，准备找人问一下。
    他的通讯录里，只有一些普通支行行长的联繫方式，只不过平时来往的还可以，关係不错。
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    说实话，星野这种金融机构，在传统的银行人眼中，地位並不高。
    鄙视链这种东西是广泛存在於各行各业的。
    就像音乐圈子，古典看不起爵士，爵士看不起摇滚，摇滚看不起流行，大家都看不起说唱。
    金融这个行业，监管看不起买方，买方看不起投行，投行看不起券商，紧接著再往下看不起————
    而星野这种主营业务为个人信贷的金融机构基本处於最底层，虽然最下面还有，但基本也不多了。
    不过虽然有鄙视链，但很多时候，鄙视归鄙视，合作归合作，同一个圈子，多多少少还会有交集。
    说不准今天你鄙视的对象，明天就是鄙视你的人。
    陈金拨通了信达二级支行一位行长的电话，三言两语也就打听清楚了情况。
    掛断电话，陈金沉思道，“確实跟小许说的一样，客户配偶能力很强，在行里面地位很高。”
    赵京看著领导有些鬆动的態度，解释道：“陈总，最关键的就是客户负债高，不只是授信饱和度过高的问题。
    而且他的贷款构成比例当中不全是先息后本，月还款压力很大，远超大纲规定的负债比上限。”
    在他的审批系统页面当中，夏梦梦是標红的高风险客户。
    连审批通过的按钮都是灰色的状態，不可点击。
    虽然赵京的態度一如既往地坚持，但许观雍发现了陈金明显有所鬆动。
    “陈总，现在是能確定实际用款人和还款人都是客户配偶，在办理过程当中，我也跟客户確认过，客户配偶並没有不良嗜好。
    而且按照客户配偶的收入以及社会地位，在没有不良嗜好的前提下，不应该有这么高额的负债。
    只有一种可能，那就是外面还有其他的副业投资。
    所以客户实际的还款能力远超目前的数据体现。”
    赵金敏锐地察觉到了许观雍整套逻辑当中的漏洞，“你怎么能確定客户本人跟你说的没有不良嗜好是真实的呢？”
    “確实没有客观证据能够表明，这个只能够从人物性格以及社会现象去分析。”许观雍淡淡道。
    听到这里，陈金身子微微往前靠了靠，“展开说说。”
    许观雍的这番言辞明显让他起了兴趣，过了这么多贷审会，他还是第一次碰到客户经理从这些方面去阐述客户风险。
    在贷款审批过程当中，尤其是信用贷款，本身就不可能通过贷前调查完整地了解客户的全部真实情况。
    只能通过主观结合客观进行综合评判。
    大面上，只要在客户的客观条件基础上，客户经理的风险逻辑能够自洽，基本上就没有问题。
    “客户本人家境殷实，是独生女，父母都是公职人员，学歷是重点本科。
    贷前调查的时候，客户本人表现出来的气质就是一种自信从容、落落大方的富家女气质，本人很有教养。
    贷前调查的影像资料里也能体现出一二。
    尤其在山河市这样一个经济偏落后、咖啡消费市场偏小眾的地方。
    经营著中高端的咖啡馆，明显就是没有经歷过社会的毒打，开这样一家店，纯粹是因为兴趣爱好。”
    此时陈金二人听著许观雍的论据，频频点头，不过赵京又插了一个问题：“但实际上客户这家咖啡馆的经营还算不错，不管是营收还是净利润。”
    许观雍点点头，“確实，当时在办理过程当中，我也发现了这个问题，最后，找到了答案。”
    “什么答案？”陈金追问。
    “客户及其配偶的人脉资源。”许观雍继续解释，“陈总，您可以看一下影像资料里面拍摄的收银系统里面的会员充值记录。”
    陈金顺著许观雍的话，找到了对应的照片。
    “好傢伙，都是3000、5000的充？”哪怕他作为一家金融机构的中层管理，收入水平还算不错，看到这个金额，也忍不住惊呼。
    毕竟场景不一样，洗浴会所充个三五千很正常，一个咖啡馆充三五千，哪怕天天喝金子都喝不完。
    “对，咖啡馆主要的客人都是山河本地政商两界的二代或者一代中產人群，甚至隱隱有一种小圈子的感觉。”许观雍解释道。
    陈金此时双手交叉放置腹前，整个人靠在椅背上，长呼了一口气，“行，客户情况我明白了，走特批吧，你提申请，我点同意。”
    特批是负责人的特殊权限，针对一些非標客户进行特殊批核。
    但也意味著负责人要和客户经理共同承担这笔贷款的风险。
    “好的，感谢陈总，对了，下个月如果放开单笔上限50万的额度之后，这个客户要再想用，能不能直接提额？”
    “得寸进尺？”陈金玩味地笑。
    许观雍也知道，这四个字没有恶意，露出一口大白牙，“如果能进公里的话最好。”
    陈金起身，伸出手指连点他好几下，笑骂一声，“到时候再说！”